Compte pro en ligne : quels sont les services bancaires les plus utiles pour une entreprise ?

Opter pour un compte pro en ligne est devenu un choix pertinent pour de nombreuses entreprises. Ces comptes proposent une gamme de services bancaires adaptés aux besoins spécifiques des professionnels. Parmi les plus utiles, on retrouve des moyens de paiement dématérialisés, la gestion de la trésorerie et des comptes, ainsi que diverses options de financement. Des plateformes comme dext.com facilitent ces transactions, en proposant un accès rapide et sécurisé à ces services. Cependant, pour maximiser les avantages de ces services bancaires, une entreprise doit connaître et comprendre leur fonctionnement et leur utilité.

Des moyens de paiement dématérialisés : terminaux de paiement électroniques, paiements en ligne et gestion des chèques et crédits

Pour faciliter les transactions commerciales, les banques proposent aux entreprises une panoplie de moyens de paiement dématérialisés. Tout d'abord, elles fournissent des terminaux de paiement électroniques (TPE) qui permettent d'accepter les paiements par carte bancaire de manière sécurisée lors des ventes en magasin physique. Ces terminaux sont généralement reliés à internet et cryptent les données bancaires pour garantir la confidentialité.

Les banques proposent également des solutions de paiement en ligne, indispensables pour les commerces présents sur internet. Celles-ci intègrent un système de paiement sécurisé directement sur le site web de l'entreprise, pour une expérience d'achat fluide aux clients. Les paiements sont alors traités par un système de gestion des transactions en ligne, qui crypte et transmet les données bancaires au réseau de paiement approprié.

Enfin, les banques mettent à disposition des outils de gestion des chèques et des crédits. Elles proposent des services d'encaissement de chèques, permettant aux entreprises de déposer facilement les chèques reçus de leurs clients. Elles ont aussi des facilités de caisse ou des crédits à la consommation, permettant aux clients de payer par mensualités, ce qui peut stimuler les ventes.

Gestion des comptes et de la trésorerie en ligne

À mesure que les technologies numériques prennent une place prépondérante dans nos vies, la gestion des comptes et de la trésorerie en ligne est devenue un service bancaire incontournable pour les entreprises. Cette tendance s'explique par les nombreux avantages en termes de flexibilité et d'accessibilité qu'apportent ces solutions dématérialisées. En effet, pouvoir gérer ses finances d'entreprise où que l'on soit et à tout moment représente un atout majeur dans un environnement économique mouvant et compétitif.

Consultation et opérations sur les comptes professionnels

Les espaces de banque en ligne professionnels permettent aux entreprises de consulter et d'effectuer de nombreuses opérations sur leurs comptes bancaires de manière simple et sécurisée. Grâce à un accès centralisé, il est possible de visualiser les soldes et mouvements de tous les comptes en temps réel. Les dirigeants peuvent ainsi suivre facilement leur trésorerie. Ces plateformes en ligne permettent également la possibilité d'effectuer la plupart des opérations bancaires courantes comme les virements, les prélèvements, les remises de chèques ou encore le paiement des salariés et des fournisseurs. Cette dématérialisation des opérations permet un gain de temps et de productivité considérable pour les entreprises.

Suivi des flux financiers et gestion de la trésorerie

Un suivi rigoureux des flux financiers entrants et sortants est nécessaire pour une gestion efficace de la trésorerie d'une entreprise. Il convient de catégoriser ces flux en flux d'exploitation comme les ventes, les salaires et frais généraux, flux d'investissement comme l'acquisitions et les dépenses d'équipement et flux de financement. Cette classification permet d'avoir une vision unifiée des mouvements de trésorerie et de les comparer aux prévisions afin d'identifier les écarts. Le suivi des flux doit s'accompagner d'une analyse des données de marché comme les taux de change et les taux d'intérêt, qui influencent les risques financiers. Une approche transverse intégrant les données comptables (BFR, crédit client) est également recommandée pour un pilotage opérationnel et stratégique optimal de la trésorerie. Un tableau de bord centralisé présentant la position de trésorerie consolidée, ventilée par entité et devise, constitue un outil essentiel pour suivre au quotidien l'évolution des liquidités.

Placements à court terme

Pour placer son argent sur le court terme, c'est-à-dire sur une période inférieure à 1 an généralement, il existe plusieurs solutions intéressantes. Les livrets réglementés comme le Livret A ou le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) proposent une sécurité totale du capital et permettent des retraits à tout moment, même s'ils rapportent peu actuellement. Les comptes à terme proposés par les banques permettent d'obtenir de meilleurs rendements en contrepartie d'un blocage temporaire des fonds, typiquement quelques mois. Enfin, les fonds monétaires, bien que légèrement plus risqués, peuvent constituer un bon placement à court terme grâce à leur diversification et leur liquidité élevée. Le choix dépendra du niveau de risque souhaité et des besoins de disponibilité de l'épargne.

Financement et crédits en ligne : demandes de prêts, découverts et crédits à court terme

De nombreuses banques proposent désormais des services en ligne permettant aux entreprises de demander et de gérer facilement différents types de financements. Il est ainsi possible de faire des demandes de prêts à court, moyen ou long terme directement depuis l'espace professionnel en ligne, en renseignant les montants souhaités, la durée et l'objet du financement. Les banques analysent alors la situation financière de l'entreprise pour donner une réponse rapide.

Ces plateformes en ligne permettent également de souscrire à des découverts autorisés ou des facilités de caisse pour disposer d'une trésorerie de sécurité. Les entreprises peuvent aussi y demander des crédits de campagne ou des crédits relais à court terme pour faire face à des besoins ponctuels de trésorerie. Certaines banques vont même jusqu'à proposer des crédits instantanés en ligne sous 48h pour les TPE/PME, avec une simulation immédiate du coût du crédit.

Grâce à ces services dématérialisés, les dirigeants gagnent un temps précieux et bénéficient d'une grande réactivité dans la gestion de leurs financements.